美国信用分提升秘籍

对于贷款买家来说，信用分是办理贷款的重要因素之一。那么在美国，信用分数多少才算高呢？怎样做可以快速提升自己的信用分数呢？

美国的信用分数是各个机构根据Experian、Equifax和TransUnion三家出具的信用报告明细。

信用分数<580，poor，代表着信用分数远低于美国消费者平均水平

信用分数在580-669，fair，代表着信用分数低于平均水平，能申请到贷款但是通常利息较高

信用分数在670-739，good，代表着信用分数接近或略高于美国平均水平

信用分数在740-799，very good，代表着信用分数高于美国平均水平

信用分数>800，exceptional，代表信用分数非常高

不要小看信用分数等级的差别，这能帮你在几年里轻轻松松地省下几千甚至几万刀的利息

信用分数的计算主要根据以下五大因素：

还贷历史纪录 35%

贷款总额 30%

信用历史长度 15%

信贷类型 10%

新开信贷账户 10%

想要提高信用分数，有以下几个方法可以做到：

每次都准时还款
最初先考虑办副卡或secured credit card，从自己的存款银行申请比较容易过的信用卡
信用卡每月结余金额要低，刷爆的话要在结余之前还款
积累了一定的信用以后，尝试申请分期付款贷款丰富信用历史纪录
控制好开新信用卡或申请贷款之间的间隔时间在六个月或一年以上
少被hard pull credit，每被商家查一次信用，信用分数都会降低，这种叫做hard pull，自己查自己的叫做soft pull，不会影响分数。所以hard pull之前可以去买一个soft pull service，查一下自己大体有多少信用分
每月刷卡额度不超过所给信用卡额度的30%

信用评分范围及其含义

信用评分范围评级说明

低于 580 ❌ 差远低于平均水平；贷款资格非常有限。

580–669 ⚠️ 一般低于平均水平；可以贷款，但利率较高。

670–739 ✅ 良好大约或略高于平均水平；适用于大多数贷款。

740–799 🌟 非常好高于平均水平；有资格

更好的贷款条款。

800+ 🏆 卓越信用；有资格享受最低利率。

💡 即使分数差异很小，随着时间的推移也可能意味着节省数千美元的利息。

信用评分如何计算

您的信用评分基于五个关键因素 - 每个因素的权重不同：

因素权重说明

还款历史 35% 您是否按时支付账单。

贷款总额 30% 您的可用信用额度

（信用利用率）您使用。

信用历史长度 15% 您维持信用账户的时间有多长。

信用类型 10% 各种信用（信用卡、贷款、抵押）。

新信用账户 10% 您开设新信用额度的频率。

提高信用评分的技巧

以下是一些行之有效的提升信用评分的策略：

✅ (1) 始终按时付款
逾期付款或错过付款会严重损害您的信用评分——即使只有一次也可能导致信用评分下降 50 多分。

✅ (2) 从担保卡或附属卡开始
如果您是新移民到美国，请先从您已有存款的银行的担保信用卡或附属卡开始。

✅ (3) 保持低余额
避免刷爆您的信用卡。理想情况下，使用量应低于可用信用额度的 30%。

例如：如果您的信用额度为 1,000 美元，请将消费保持在 300 美元以下。

✅ (4) 在到期日前还款
如果您消费额度较大，请在账单结算前还清余额——这会降低您的“使用率”。

✅ (5) 多样化信用类型
在建立一些信用记录后，尝试添加分期贷款（例如，汽车贷款或个人贷款），以建立更完整的信用档案。

✅ (6) 间隔申请新信用卡或贷款
申请新的信用卡或贷款之间至少间隔 6 个月，以免显得有风险。

✅ (7) 避免过多的“硬拉”
每次正式的信用检查（硬拉）都会暂时降低您的信用分数。
硬拉：申请贷款或信用卡时由贷款机构进行的检查。

软拉：检查您自己的信用分数——对信用无害。

您可以使用软拉服务在申请前估算您的信用分数。

关键提醒